Woonlastenverzekering

Waarom is het verstandig om een woonlastenverzekering af te sluiten?

Een woonlastenverzekering tegen arbeidsongeschiktheid is verstandig om af te sluiten, omdat het financiële zekerheid biedt in een situatie waarin je (tijdelijk of langdurig) niet kunt werken door ziekte of een ongeval. Hier zijn de belangrijkste redenen waarom zo’n verzekering zinvol kan zijn:

1. Bescherming van je woonsituatie

Je vaste lasten, zoals hypotheek of huur, blijven doorlopen, ook als je inkomen ineens (fors) daalt door arbeidsongeschiktheid. De woonlastenverzekering zorgt ervoor dat je deze kosten kunt blijven betalen en voorkomt dat je in financiële problemen komt of zelfs je huis moet verkopen.

2. Aanvulling op wettelijke uitkeringen

De wettelijke uitkering bij arbeidsongeschiktheid (zoals de WIA in Nederland) is vaak beperkt. Deze bedraagt meestal slechts een percentage van je oude inkomen en houdt bovendien rekening met een maximumdagloon. Een woonlastenverzekering kan dit inkomensverlies deels opvangen.

3. Gemoedsrust

Het idee dat je woonlasten ook bij arbeidsongeschiktheid gedekt zijn, geeft veel mensen rust. Zeker als je (nog) geen groot financieel vangnet hebt, is het prettig om te weten dat je woning niet direct op het spel staat als je tijdelijk of blijvend niet kunt werken.

4. Flexibiliteit in dekking

Je kunt zelf kiezen hoeveel van je woonlasten je wilt verzekeren (bijvoorbeeld alleen de hypotheeklast of ook andere vaste lasten). Zo stem je de verzekering af op jouw persoonlijke situatie en budget.

5. Geen afhankelijkheid van partner of familie

Met een woonlastenverzekering ben je minder afhankelijk van het inkomen van je partner of hulp van familie. Zeker als je alleen woont of het gezinsinkomen grotendeels uit jouw werk komt, is dit belangrijk.

Klantverhalen;

Casper's verhaal

• Verzekering: woonlastenverzekering
• Verzekerd bedrag: € 400 per maand
• Maandinkomen: € 3.750 bruto (€ 3.022 netto)
• Gezinssituatie: samenwonend, geen kinderen
• Woonsituatie: koopappartement

Wie is Casper?

Casper is 38 jaar en werkt fulltime als DTP’er bij een reclamebureau. Hij woont samen met zijn partner in een koopappartement. Ze werken allebei in de creatieve sector en betalen samen de vaste lasten.

Op advies van zijn financieel adviseur sluit Casper in 2021 een woonlastenverzekering met arbeidsongeschiktheidsdekking af. Niet omdat hij het nodig dacht te hebben, maar “voor het geval dat.” Hij wilde zeker weten dat hij bij langdurige ziekte in ieder geval een deel van zijn woonlasten kon blijven betalen.

Wat veranderde in Casper zijn situatie?

Eind 2022 krijgt Casper steeds vaker last van migraine. Aanvallen die eerst zeldzaam waren, komen nu bijna elke week terug. Het begint met hoofdpijn, maar al snel volgen misselijkheid, overgevoeligheid voor licht en geluid, en uitval. Werken achter een scherm, iets wat hij dagelijks doet wordt steeds moeilijker.

Hij probeert minder uren te werken, maar ook parttime werken blijkt te zwaar. Begin 2023 meldt Casper zich volledig ziek bij zijn werkgever.

Wat gebeurde er precies?

Na meerdere afspraken bij de huisarts en een verwijzing naar de neuroloog volgt de diagnose: chronische migraine. Casper heeft meer dan 15 hoofdpijndagen per maand, waarvan zeker 8 met migraineklachten.

Door de aanhoudende klachten is hij lange tijd niet inzetbaar op zijn werk. Het lukt hem niet meer om structuur te houden in zijn dagen, laat staan in zijn baan.

De financiële gevolgen

De maandlasten van het huishouden, inclusief hypotheek, bedragen ongeveer € 1.200. Zijn partner werkt ook, maar heeft een flexibel contract en een lager inkomen. Met Caspers wegvallende salaris komt er snel druk op de financiën te staan.

Dankzij de woonlastenverzekering die Casper in 2021 afsloot, ontstaat er gelukkig wat lucht. Hij is immers verzekerd voor € 400 per maand.

Wat doet de verzekeraar?

Casper is voor 80% arbeidsongeschikt verklaard. Na het aanleveren van alle benodigde documenten wordt zijn claim goedgekeurd en vanaf maart 2025 ontvangt Casper maandelijks een netto uitkering van € 400. Zolang hij aan de voorwaarden voldoet, blijft deze uitkering doorlopen.

Wat zegt Casper?

“We hebben geen spaarpot waar we jaren mee vooruit kunnen. Die € 400 is voor ons echt het verschil tussen stress en ademhalen. Deze verzekering biedt wat nodig is, op het moment dat het telt. We zijn blij dat onze hypotheekadviseur dit geregeld heeft”.

Claimverhaal – Casper (38 jaar), DTP’er (desktoppublishing) in loondienst

De financiële situatie

 Monique's verhaal

• Verzekering: inkomensgarantie
• Verzekerd bedrag: 90% van het inkomen
• Maandinkomen: € 4.299 bruto
• Gezinssituatie: weduwe, twee kinderen van 12 en 8 jaar
• Woonsituatie: koopwoning

 Wie is Monique?

In 2018 zit Monique samen met haar partner (zelfstandig ondernemer) bij een financieel adviseur. Ze hebben net een nieuw huis gekocht en willen hun financiële toekomst goed regelen. Op advies van de adviseur besluiten ze een inkomensgarantie af te sluiten. Monique werkt al jaren als directiesecretaresse bij een bouwonderneming en is zich goed bewust van het belang van continuïteit en overzicht in haar leven.

“Ik wilde zekerheid. Je hoopt natuurlijk dat je het nooit nodig hebt, maar je weet het nooit.”

Wat veranderde in Monique haar situatie?

In december 2021 overlijdt Monique’s echtgenoot plotseling bij een ongeval. Het verlies heeft een grote impact. Ze probeert door te gaan, maar ervaart psychische klachten. Een klein jaar later, in september 2022, breekt ze haar hand bij een val. In combinatie met terugkerende psychische klachten en de diagnose artrose in zowel haar knie als hand, wordt duidelijk: werken zoals voorheen lukt niet meer.

Wat gebeurde er precies?

Monique raakt (gedeeltelijk) arbeidsongeschikt. Werkzaamheden die eerder moeiteloos verliepen — zoals het ondersteunen van projecten, het beheren van vertrouwelijke informatie en het organiseren van bestuurlijke overleggen, vragen nu te veel van haar. Zowel lichamelijk als mentaal kost het haar steeds meer moeite om dit vol te houden. Het UWV bepaalt dat ze, gezien haar beperkte mogelijkheden, voor 50% arbeidsgeschikt wordt verklaard. Het lukt Monique echter niet om voor de resterende 50% aan het werk te blijven.

“Het was alsof mijn hoofd wel wilde, maar mijn lijf zei: tot hier en niet verder.”

De financiële gevolgen

Haar inkomen van € 4.299 bruto valt deels weg. De hypotheek is voor een deel afgelost middels de uitkering van een overlijdensrisicoverzekering van haar man, maar veel vaste lasten blijven. Gelukkig had Monique een inkomensgarantie afgesloten. Daarom vult de verzekeraar haar inkomen aan tot 90% van het laatst verdiende inkomen. Daarmee houdt ze stabiliteit in haar financiële situatie.

‘’Zonder die uitkering had ik echt in de knel gezeten. Misschien had ik mijn huis wel moeten verkopen. Het huis waar ik herinneringen heb met mijn overleden man en waar ik me prettig voel.’’

Wat doet de verzekeraar?

Na de claimmelding krijgt Monique een vaste contactpersoon en ontvangt al snel duidelijkheid over de beoordeling. Na goedkeuring volgt de uitkering.

Wat zegt Monique?

“Ik dacht altijd: dit heb ik vast nooit nodig. Maar toen het zover was, was ik zo blij dat ik het geregeld had. Dankzij die verzekering kon ik me richten op herstel in plaats van geldzorgen.”

Monique ontvangt nu een Loon Gerelateerde Uitkering van 70% van haar laatste inkomen. Wanneer haar situatie niet wijzigt dan zal deze uitkering na 24 maanden overgaan naar een
zogeheten Vervolguitkering.

De financiële situatie

De financiële situatie ziet er dan zo uit

Benieuwd wat een woonlastenverzekering voor jou kan betekenen? Neem contact met ons op voor meer informatie of een vrijblijvende premieberekening.